– На каком уровне находится инфляция в Липецкой области сейчас и по итогам года?
– В феврале годовая инфляция в нашем регионе составила 2,1 процента, по итогам 2017 года – 2,3 процента. В целом по России годовая инфляция замедлилась до 2,2 процента после 2,5 процента по итогам прошлого года.
Основным фактором замедления инфляции в регионе стало снижение темпов роста цен на продовольственном рынке. Это связано в том числе с хорошим урожаем прошлого года. Кроме того, Липецкая область самостоятельно обеспечивает себя основными продуктами питания (мясопродуктами, яйцами, овощами и молокопродуктами). Следует отметить, что этому способствует реализация на территории области крупных, даже в масштабах страны, инвестиционных проектов: строительство тепличных комплексов по производству овощей, комплекса по переработке птицы, комбикормового завода, элеватора, логистического центра.
Поддерживаемая Банком России ценовая стабильность повышает предсказуемость экономических условий, позволяет бизнесу более уверенно строить производственные и инвестиционные планы. По итогам 2017 года объём инвестиций в основной капитал составил 139,9 миллиарда рублей, увеличившись на 7,8 процента по сравнению с 2016 годом. При этом пятьдесят шесть процентов инвестиций было профинансировано за счёт собственных средств предприятий.
– В марте 2018 года Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку. Продолжится ли эта тенденция и как она отразится на всех нас?
– По мере снижения инфляции Банк России с марта 2017 года до настоящего времени последовательно восемь раз снижал ключевую ставку с 10 до 7,25 процента годовых. Для бизнеса и жителей страны это означает постепенное удешевление банковских кредитов и повышение их доступности. Принятое решение по очередному снижению ключевой ставки в марте нынешнего года и тенденция к её дальнейшему уменьшению будут способствовать смягчению денежно-кредитных условий, оживлению кредитного рынка, повышению инвестиционной и потребительской активности.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3-4 процента в конце 2018 года и будет находиться вблизи четырёх процентов в 2019 году.
– Какие тенденции в развитии финансового сектора Липецкой области можно выделить?
– Банковская сеть в регионе активно модернизируется, появляются новые дистанционные услуги. Для обеспечения доступности финансовых услуг в малонаселённых местах, например, созданы передвижные пункты кассового обслуживания. Общее число точек банковского обслуживания к началу 2018 года в регионе составило 294. На территории области работают сорок четыре российских банка, в том числе крупнейшие системообразующие кредитные организации страны.
Также на региональном финансовом рынке действует 405 некредитных финансовых организаций, большая часть которых (354 субъекта, или 87 процентов) – кредитные потребительские кооперативы.
– С какими показателями закончился 2017 год: какой объём кредитов липецкий бизнес получил в прошедшем году, на какие отрасли пришёлся наибольший объём?
– В прошлом году постепенно восстанавливалось корпоративное и потребительское кредитование. Банки выдали предприятиям и жителям Липецкой области кредитов на 174 миллиарда рублей – на шесть процентов больше, чем в 2016 году.
Основным сегментом кредитования были предприятия нефинансового сектора экономики, доля которых в структуре кредитного портфеля банков составила порядка 68 процентов. Остальные 32 процента приходятся на кредиты жителям региона.
Наибольший объём кредитов в прошедшем году получили предприятия обрабатывающей промышленности – 25,4 миллиарда рублей, или 26 процентов от общего объёма выданных кредитов, и сельского хозяйства – 45,2 миллиарда рублей, или 39 процентов.
Улучшилась ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса. За 2017 год объём кредитов, выданных банковским сектором этой категории заёмщиков, увеличился на 26 процентов, до 42,4 миллиарда рублей. Дальнейшему росту объёмов кредитования малого и среднего предпринимательства будет способствовать «Программа 6,5».
– Расскажите поподробнее об этой программе…
– Утверждены новые правила субсидирования банков, кредитующих малый и средний бизнес на льготных условиях – под шесть с половиной годовых. Размер субсидируемой процентной ставки составит 3,5 процента для малого бизнеса и 3,1 процента для среднего, срок льготного инвестиционного кредита – до десяти лет, оборотного – не более трёх лет. Льготные кредиты будут выдавать на проекты в приоритетных отраслях – сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов.
– Как развивается кредитование жителей Липецкой области?
– Объём кредитов, выданных жителям региона в 2017 году, увеличился на 28,5 процента, до 57,6 миллиарда рублей. Этому способствовало постепенное снижение процентных ставок в сегменте потребительского кредитования.
Активно развивалось ипотечное кредитование (рост на 127 процентов по сравнению с 2016 годом). Этому способствовали программы как регионального, так и федерального уровней, предусматривающие господдержку при улучшении жилищных условий: льготная ипотека молодым семьям, работникам бюджетной сферы, гражданам, проживающим в сельской местности (молодым семьям и молодым специалистам). А с начала нынешнего года в соответствии с Постановлением Правительства РФ введена новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных. Согласно госпрограмме семьи, в которых второй ребёнок родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, смогут получить ипотечный кредит на новостройку под шесть процентов сроком на три года.
– Какие изменения в законодательстве, важные для потребителей финансовых услуг, заработали в 2017 году? Как они повлияли на наш регион и чего ожидать от 2018 года?
– Самые заметные для потребителей изменения произошли в секторе некредитных финансовых организаций. Возьмём, к примеру, страхование. С 1 января прошлого года все страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО, обязаны заключать договор автогражданки в электронном виде. А 1 января 2018 года в страховании для потребителей появилась ещё одна приятная «новинка» – до четырнадцати дней увеличен период охлаждения, в течение которого можно отказаться от купленной страховки и вернуть себе – полностью или частично – потраченные средства.
Летом прошлого года Банк России утвердил базовый стандарт по защите прав клиентов микрофинансовых организаций – его ключевые положения вступают в силу постепенно. С 1 января 2018 года документ ограничивает число микрозаймов, которые заёмщик может получить в одной МФО. Планка устанавливается на десять микрокредитов в год (на срок до 30 дней). Продлить договор микрозайма можно максимум семь раз. Кроме того, микрокредиторы должны информировать клиентов о рисках и возможных негативных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа и оценивать платёжеспособность потенциального заёмщика, выясняя у него цель получения микрокредита и источники дохода, за счёт которых он будет расплачиваться по долгу.
– Если говорить о страховании – помогло ли введение е-ОСАГО решить вопрос с доступностью услуг в удалённых от областного центра районах?
– Как показывает статистика Российского союза автостраховщиков и анализ обращений граждан в Банк России, в Липецкой области серьёзных проблем с доступностью полисов е-ОСАГО сейчас нет. Действительно, введение оформления полисов в электронном виде сыграло положительную роль. Всего в области в 2017 году было оформлено почти 192 тысячи ОСАГО. По этому показателю область заняла четырнадцатое место, поднявшись с пятьдесят пятого. Ежемесячно электронным способом автовладельцы заключали в среднем около шестнадцати тысяч договоров ОСАГО, тогда как за весь 2016 год только около двух тысяч. Надо отметить, что популярность услуги продолжает расти. В марте 2018 года в Липецкой области было заключено 22,4 тысячи договоров е-ОСАГО, что почти вдвое больше, чем в марте прошлого года. В феврале наш регион вошёл в тройку лидеров по оформлению е-ОСАГО в ЦФО (без учёта Москвы и Московской области), уступив первенство Воронежской и Белгородской областям.
– ОСАГО так и осталось «лидером» по жалобам со стороны бизнеса и жителей региона?
– Доля жалоб на страховые организации в четвёртом квартале прошлого года – около семидесяти процентов. В основном они касались вопросов, так или иначе связанных с ОСАГО: неверное применение коэффициента «бонус-малус» при заключении договора, сложности при оформлении полиса ОСАГО. На долю кредитных организаций приходится около четверти поступивших жалоб – по большей части вопросы потребительского и ипотечного кредитования, работы банкоматов и обслуживания платёжных карт. Напомню, что сообщить о ваших проблемах всегда можно через интернет-приёмную Банка России на сайте www.cbr.ru. Совместными усилиями мы сможем сделать рынок финансовых услуг более удобным для всех его участников.