В ногу со временем

Как уже сообщалось в «Липецкой газете», по итогам Всероссийского конкурса ряд руководителей предприятий области, представляющих различные направления в региональном бизнесе, вошли в число тысячи лучших менеджеров России. В их числе и генеральный директор ОАО «Липецкоблбанк» Светлана Бобылева.


Наш корреспондент встретился с ней и попросил рассказать о результатах работы одной из ведущих в области кредитных организаций и перспективах ее развития.


— Светлана Васильевна, как вы оцениваете полученную престижную награду?


— Воспринимаю ее не как личное достижение. Это — награда всему нашему коллективу. Липецкий областной банк существует уже двадцать лет, и за это время нам действительно многое удалось сделать. Я пришла в банк в 1999 году, в посткризисный период, когда в состав акционеров вошли администрации Липецкой области и города Липецка, а в 2005-м я была назначена генеральным директором. Очень многое пришлось начинать с нуля. Практически каждый год отмечен каким-либо достижением: это и создание сети подразделений, и переезд в собственное помещение, и реализация новых услуг и направлений деятельности. Может показаться странным, но в 1999 году наш кредитный портфель составлял 5 миллионов рублей. Сейчас же активы банка измеряются в миллиардах.


— Не могли бы вы как человек, имеющий большой опыт работы в банковской сфере, дать прогноз развития финансового бизнеса на ближайшие несколько лет?


— На мой взгляд, в течение ближайших пяти лет нас не ждут глобальные потрясения, подобные кризису 1998 года. Предпосылок для такого обвала экономики сегодня нет. Но это не означает, что банки, тем более в условиях ВТО, должны в своей политике действовать без серьезной оценки экономической ситуации в стране. Кризис 2008 года показал: банковские риски — не абстрактное понятие. Их необходимо четко просчитывать и предусматривать два варианта развития событий — оптимистический и пессимистический. Если прогнозы сделаны верно, а менеджмент действует добросовестно и разумно, то в сущности ничего страшного банку не грозит. Другое дело, когда руководство и акционеры сознательно идут на высокорискованные операции в погоне за сиюминутной прибылью. Тут, как в рулетке: либо сразу много выиграешь, либо — проиграешь. Но именно такого рода авантюризм в финансовой сфере и ведет к кризису.


— А какой политики придерживается Липецкий областной банк?


— На протяжении тех лет, что я в нем работаю, акционеры традиционно настраивали нас на консервативный подход. Перед нами никогда не ставилась и не ставится задача добиться прибыли любой ценой. Свою финансовую политику мы формируем так, чтобы в ней оптимально сочетались риск и доходность.


— Какова ваша оценка тех процессов, которые происходят в банковском секторе экономики, в том числе, в нашей области?


— К сожалению, очень динамично проходит процесс централизации бизнеса. Почему «к сожалению»? Многие банковские подразделения, которые работают в Липецкой области, изменяют свой статус, а вместе с ним — и полномочия по принятию решений. Так, в нашей области сократилось количество филиалов кредитных организаций. Они реорганизуются в дополнительные офисы, операционные офисы и так далее. Процедура же оценки рисков, принятие конкретных решений и иногда даже сопровождение банковских продуктов перемещаются в Москву.


К чему это приводит? Прежде всего, утрачивается индивидуальный подход к клиенту. Он заменяется оценкой параметров: соответствует заданным границам и критериям или не соответствует? Кроме того, специалисты в таких подразделениях напоминают работников конвейера, которые получают банковские продукты в готовом виде и реализуют их. Честно признаюсь, мне это видеть обидно. В нашем регионе немало молодых талантливых специалистов, но их творческий потенциал часто остается невостребованным.


Хотя в этой ситуации Липецкий областной банк оказывается в выгодном положении, но, по большому счету, это большой минус для развития регионального рынка финансовых услуг в целом.


— Если говорить о Липецком областном банке, то в чем вы видите перспективы его развития?


— Здесь я выражу не только свою позицию, но и всех акционеров нашего банка, состав которых пополнился новыми лицами. Мы по-прежнему остаемся самостоятельным региональным универсальным банком. От краткосрочного планирования — на год — мы переходим к среднесрочному, разрабатывается программа развития на ближайшие три-пять лет. Наряду с сохранением всех прежних видов услуг и продуктов будет расширена и стандартизирована линейка продуктов для малого и среднего бизнеса и населения. Предусматриваются и серьезное технологическое перевооружение, и оптимизация внутренних бизнес-процессов.


— А сейчас Липецкий областной банк работает с населением?


— Конечно. У нас разработана, действует и периодически обновляется целая линейка кредитных продуктов для населения. Мы и здесь исповедуем консервативный подход. Есть непреложный закон экономики: чем выше кредитные риски, тем выше процентные ставки. За 15 минут изучить финансовые возможности клиента и выдать ему дешевый кредит невозможно, поэтому риск закладывается в процентную ставку. Те продукты, которые предлагает Липецкий областной банк, предусматривают тщательную оценку заемщика. Но и процентная ставка в этом случае вполне разумна, а главное — заемщик получает полную информацию об условиях кредита, все необходимые консультации, вместе с банком трезво оценивает свои возможности и принимает не импульсивное, а взвешенное решение. Наша задача — не просто выдать кредит, а быть уверенными, что он будет возвращен. Не случайно большой популярностью пользуется наша программа «Кредит на кредит», разработанная для заемщиков, желающих погасить свою задолженность в других банках. Как правило, это люди, которые ощутили реальную стоимость кредита не в момент, когда его получали, а когда пришла пора по нему платить.


— Предусматривает ли новая стратегия банка дальнейшее развитие ипотечного кредитования?


— Я очень рада, что в 2004 году наш банк принял правильное решение о сотрудничестве с федеральной структурой — «Агентством ипотечного жилищного кредитования». Все ипотечные кредиты Липецкий областной банк выдает по стандартам этой организации. Прежде всего, это позволяет оперативно реализовывать в нашей области федеральные программы в дополнение к стандартным ипотечным кредитам.


Возникла, например, потребность в создании механизма выдачи ипотечных кредитов для военных — появилась программа «Военная ипотека», в которой мы активно участвуем. Пользуется большим спросом программа «Материнский капитал», позволяющая выдавать молодым семьям кредиты не только на покупку вторичного жилья, но и на оплату долевого строительства, на приобретение малоэтажного жилья. На выходе программа «Ипотека для молодых учителей», разрабатываемая с участием администрации Липецкой области, в которой мы также предполагаем участвовать.


Кстати, о процентных ставках. Среди наших заемщиков по ипотечным кредитам много сотрудников кредитных организаций, работающих в Липецкой области. Когда спрашиваешь, почему пришли именно к нам, а не воспользовались услугами своего банка, следует ответ: изу­чили все условия и приняли оптимальное решение. По-моему, комментариев не требуется. Еще один пример: не редкость, когда с помощью ипотечного кредита заемщик купил квартиру, погасил кредит и пришел к нам за новым, чтобы опять улучшить жилищные условия.


— Несколько слов об ипотеке для учителей, в которой банк собирается участвовать.


— Цель этой программы — закрепление молодых специалистов в школе. А жилье — один из путей решения кадровой проблемы в образовании. Такая программа будет подготовлена и вынесена на утверждение областного Совета депутатов, в ней будет предусмотрена и финансовая поддержка со стороны бюджета. Так что приобрести учителю квартиру с помощью банка и администрации области станет вполне реально.


— Ваша традиционная ниша — малый бизнес. Насколько успешно идет сотрудничество?


— У нас накоплен большой опыт работы с малыми предприятиями, и мы всегда готовы поддержать их интересные проекты. Активно сотрудничаем с участниками областных и муниципальных программ поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, даже если они и не вошли в число победителей конкурса. В нашей практике и кредитование малого бизнеса под залог муниципальных фондов. Начинали мы с Елецкого района, а затем этот финансовый механизм был взят на вооружение и в других муниципалитетах. «Белым пятном» оставался только областной центр. Но в прошлом году и в городе Липецке появился достаточно крупный проект, финансируемый нашим банком под залоговый фонд. Это направление в кредитовании мы считаем перспективным и намерены его развивать.


Еще один положительный пример сотрудничества банков, органов власти и малого бизнеса — проект, который участники назвали «Ярмарка денег». Здорово, когда начинающий предприниматель, экономя свое время, может получить здесь нужную ему консультацию сразу у нескольких представителей банков и выбрать продукт, который оптимален именно для него. Такие мероприятия дают немалый эффект и для предпринимателей, и для банков. Очередная «Ярмарка денег» намечена на ближайшее время, и мы обязательно будем в ней участвовать.


— Какие планы у Липецкого областного банка по расширению сети его подразделений?


— На сегодня у нас есть филиал в Москве и пять дополнительных офисов в районах Липецкой области. В ближайшие три года намечаем значительно увеличить число наших подразделений. Одно из них появится в Липецке, вероятнее всего, в одном из «спальных» микрорайонов. Планируем развивать свою сеть и в Москве. Скорее всего, это будут мини-офисы с небольшим персоналом, ориентированные в первую очередь на население. Есть у нас и планы экспансии в ближайшие к Липецкой области регионы. Это тоже часть новой стратегии развития банка.


В заключение я бы хотела поблагодарить за сотрудничество всех наших клиентов: и тех, кто много лет с нами, и тех, кто пришел недавно. Коллектив нашего банка делает и будет делать все от нас зависящее, чтобы каждый, кто к нам обращается, не только решил свой вопрос, но и пришел к нам за новой услугой.

 
По теме
За это сегодня проголосовали на сессии горсовета. Сегодня на очередной сессии Липецкого горсовета депутаты проголосовали за пакет поправок бюджета Липецка, увеличив городскую казну сразу на 772 млн рублей.
Специалисты из Воронежа провели прием юных липчан - Управление здравоохранения 28 марта 2024 года на базе поликлиники ГУЗ «Областная детская больница» был организован консультативный прием специалистами клинических кафедр Воронежского государственного медицинского университета имени Н.Н.
Управление здравоохранения
Фонд «Милосердие» передал липецким медикам высокотехнологичное оборудование - Липецкая ГТРК Лия Мурадьян Помочь с закупкой попросили сами врачи Фото предоставлено пресс-службой Фонда «Милосердие» Благотворительный фонд «Милосердие» помог оснастить липецкую городскую больницу №3 современным медицинским оборудованием.
Липецкая ГТРК