Банковский депозит: нюансы выбора

Банковский депозит: нюансы выбора
Фото: gorod48.ru

Центробанк РФ в третий раз за два месяца (с 21 июля) повысил ключевую ставку – сперва она выросла с 7,5% до 8.5%, затем до 12,5%, а 15 сентября она стала составлять 13,5%. С повышением банковской ставки стали увеличиваться ставки по банковским депозитам – спросы на вклады также вырос. GOROD48 разбирался, как выбрать выгодный для своих целей вклад.

Банковские вклады остаются одним из самых популярных инвестиционных инструментов. Так, за первое полугодие 2023 года по данным отделения Банка России по Липецкой области объем депозитов жителей Липецкой области в банках составил более 191 миллиарда рублей (без учета средств на счетах эскроу). Это почти на 16% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Из них 96% сбережений липчане хранили в рублях.

Что такое депозит

Депозит – слово иностранное, происходит от латинской основы depositum, на русский язык переводится как «вклад». В современном банковском сленге употребляется и тот, и другой вариант. Для рядовых клиентов банков оба слова воспринимаются как синонимы, хотя эксперты-финансисты могут определить разницу. Например, при открытии вклада банку передаются деньги, при депозите передать можно не только деньги, но и драгоценности, ценные бумаги, драгметаллы и пр. По сути, вклад можно отнести к разновидности депозитов.

Также следует понимать, что денежные банковские депозиты и вклады можно назвать инструментом для зарабатывания денег лишь с большой натяжкой. Скорее, это привычный способ хранить деньги и при том затормозить процесс их обесценивания из-за инфляции. А потом забрать их таким же простым способом и почти в любое время.

Виды депозитов

Денежные депозиты (к ним могут относиться и денежные вклады) – один из распространенных видов депозитов у населения: клиент банка передает финансовой организации на определенных условиях на хранение денежные средства в родной валюте, или иностранной валюте. Такие депозиты в зависимости от цели могут открывать на короткий период или длительный срок.

Обезличенные металлические счета – клиент приобретает у банка некоторые драгоценные металлы (золото, серебро, платину или палладий), однако не владеет ими физически, а получает счет, на который зачисляет сумму, эквивалентную стоимости покупки. Доходность такого депозита достигается, если на момент продажи металл стоит дороже, чем на момент покупки. Потому такие депозиты выгоднее открывать на длительный срок. Минусом можно назвать то, что подобные счета не застрахованы в системе страхования вкладов.

Металлические слитки или монеты из драгоценных металлов можно также передать банку на хранение в их физическом виде. Они могут приносить доход в виде процентов. А вот банковская (депозитарная) ячейка для физического хранения ценностей в сейфе банка не предполагает получения дохода. Однако такие ячейки активно используют при совершении сделок между клиентами банка. Например, при купле-продаже недвижимости.

О денежных депозитах и вкладах

Они разделяются на два типа – срочные и бессрочные (до востребования).

При вкладе «до востребования» вы имеете право потребовать свои деньги обратно в любое время, можете снимать любую сумму из доступной на вкладе, пополнять его. Однако процент по такому виду вклада минимальный.

Срочный депозит открывается на определенный срок – месяц, три месяца, полгода, год или несколько лет. Процент по таким вкладам выше. Особенность подобных вкладов – при снятии до срока (даже если деньги сняли на день раньше) теряются проценты.

Как выбрать денежный депозит

Сберегательный депозит открывают, когда хотят сберечь определенную сумму, не позволяя инфляции обесценить средства. Как правило, такие депозиты нельзя пополнять без потери процентов, однако проценты по ним могут быть выше.

Накопительный депозит позволяет пополнять счет во время его действия без потери процентов. Хотя по условиям договора сумма может быть ограничена. Например, не более 10 тысяч рублей ежемесячно в течение действия депозита. Здесь стоит помнить - если вклад допускает пополнение, то при его увеличении и доход будет увеличиваться. При снятии — наоборот, доход будет рассчитываться от меньшей суммы, значит, доход в конечном итоге будет меньше, чем изначально рассчитывалось.

Целевой депозит могут открыть родители или другие родственники на имя детей – например, на обучение. К подобным депозитам относятся и пенсионные вклады, открыть которые могут только пенсионеры.

Как разобраться с процентами

Процентные ставки по вкладу указываются в договоре. Они могут быть простыми – постоянными на весь срок депозита, или сложными (капитализация), когда начисленные проценты прибавляются к той сумме, которую внесли, и на них тоже начинает начисляться процент. Проценты по вкладам с капитализацией могут быть ниже, однако за счет того, что сумма постоянно растет, в итоге их доходность может оказаться выше. Рассчитать, какой вклад будет выгоднее, поможет калькулятор вкладов, который можно найти на сайте банка.

Также депозит могут предложить с пролонгацией – если вы не уверены, что деньги вам понадобятся уже через три месяца, банк может пролонгировать (продлить срок действия депозита) автоматически без вашего участия. Однако следует внимательно изучить договор – продлять могут на тех же условиях, а могут снизить процентную ставку.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание. Если вы вовремя не закрыли вклад, то он может быть переведен в вид «до востребования» с начислением минимальной ставки.

На что обращать внимание

Внимательно изучите договор – можно ли пополнять счет или снимать с него часть суммы, как меняются в этом случае проценты, какой день будет считаться днем, когда можно закрыть депозит, не потеряв проценты, по какой ставке банк оставит вклад, если срок депозита закончился, а деньги не сняли. Также стоит уточнить – будет ли высокая ставка действовать весь срок депозита, или она будет снижаться в определенный период – например, первые три месяца ставка максимальная, затем – ниже. Существует ли для вклада, где можно снимать и пополнять средства, минимальный остаток для начисления высоких процентов.

Новости соседних регионов по теме:

Для своих клиентов Сбер повысил доходность по базовой линейке вкладов. С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
19:10 26.09.2023 КТВ-ЛУЧ - Сызрань
С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
20:26 26.09.2023 Baikal24.Ru - Иркутск
Подписаться в Telegram Erid: LjN8JzQrk С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
11:52 26.09.2023 ProKazan.Ru - Казань
Автор: По инф. Телеинформа    С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на три, четыре и шесть месяцев.
16:59 26.09.2023 Иркутская торговая газета - Иркутск
Банк повысил доходность вкладов на 3,4 и 6 месяцев. Ставка увеличилась на 0,3 процентных пункта.
15:52 26.09.2023 SIA.RU - Иркутск
Сбербанк, сбер. Фото: Илья Аверьянов, ИА PrimaMedia С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках — на 3,4 и 6 месяцев.
15:11 26.09.2023 KamchatkaMedia.Ru - Петропавловск-Камчатский
Сбербанк, сбер. Фото: Илья Аверьянов, ИА PrimaMedia С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках — на 3,4 и 6 месяцев.
13:10 26.09.2023 AmurMedia.Ru - Хабаровск
Сбербанк, сбер. Фото: Илья Аверьянов, ИА PrimaMedia С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках — на 3,4 и 6 месяцев.
14:10 26.09.2023 SakhalinMedia.Ru - Южно-Сахалинск
Автор: По инф. СМИ    Крупнейшие банковские организации страны после непродолжительной паузы снова повысили ставки по вкладам в ответ на решение Банка России увеличить ключевую ставку с 12% до 13%.
12:10 26.09.2023 Иркутская торговая газета - Иркутск
Крупные российские банки начали повышать ставки по рублевым депозитам. Но какого-то единогласного решения по изменению доходностей нет.
14:06 26.09.2023 Газета Далекая окраина - Владивосток
Сбербанк, сбер. Фото: Илья Аверьянов, ИА PrimaMedia С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках — на 3,4 и 6 месяцев.
14:00 26.09.2023 ИА Eaomedia.Ru - Биробиджан
Сбербанк, сбер. Фото: Илья Аверьянов, ИА PrimaMedia С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках — на 3,4 и 6 месяцев.
15:00 26.09.2023 MagadanMedia.Ru - Магадан
ЮЖНО-САХАЛИНСК, 26 сентября, Citysakh.ru. С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках — на 3,4 и 6 месяцев.
12:40 26.09.2023 CitySakh.Ru - Южно-Сахалинск
С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
13:30 26.09.2023 Камчатка-Информ - Петропавловск-Камчатский
С 2023 г. вновь облагаются НДФЛ проценты по вкладам в российских банках. При этом правила налогообложения процентов изменились.
14:39 25.09.2023 ЦБС города Лермонтова - Лермонтов
С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
17:35 25.09.2023 Астраханский листок - Астрахань
Ставка увеличилась на 0,3 процентных пункта Борис МЕРКУШЕВ Фото: Сбер С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
18:21 25.09.2023 Комсомольская Правда - Пермь
Этим летом жители Курганской области стали активнее пополнять свои накопления в Сбербанке.
15:40 25.09.2023 Область 45 - Курган
Этим летом жители Челябинской области стали активнее пополнять свои накопления в Сбербанке.
17:35 25.09.2023 Pchela.News - Челябинск
Читайте нас в ERID: LjN8KKCTS С 25 сентября Сбер для всех клиентов повысил доходность по базовой линейке вкладов на наиболее популярных сроках – на 3,4 и 6 месяцев.
15:12 25.09.2023 PRO Город Владимир - Владимир
 
По теме
Без ресурса останутся жители Сырского Рудника и еще нескольких районов Юлия КЛЮЕВА Холодную воду отключат на шести улицах Липецка 23 февраля Фото: Юлия КЛЮЕВА В пятницу, 23 февраля, в Липецке отключат холодную воду.
Пушкинская карта для молодежи - Металлургический колледж 21 февраля 2024 г. студенты Липецкого металлургического колледжа стали зрителями спектакля «Маленький принц» в Липецком государственном академическом театре драмы имени Л. Н. Толстого.
Металлургический колледж
Владимир Майоров стал начальником Воронежской таможни по Липецкой области - Липецкая ГТРК Лия Мурадьян Новый руководитель перешел с должности начальника Калужской таможни Бывший замначальника Калужской таможни Владимир Майоров возглавил Службу Воронежской таможни по Липецкой области.
Липецкая ГТРК
День защитника Отечества отметят на стенде Липецкой области на ВДНХ - Липецкая ГТРК Лия Мурадьян Победители викторин получат билеты на фестиваль «Тербунский рубеж» День защитника Отечества отмечают с 23 по 24 февраля на стенде Липецкой области на выставке «Россия» на ВДНХ.
Липецкая ГТРК
Воспитательница в детском саду под Липецком воровала у детей золотые крестики - Липецкая ГТРК Данил Пономарев Общую сумму ущерба оценили в 32 тысячи рублей В Липецкой области задержали воспитательницу детского сада в Задонском районе за кражу золотых крестиков и цепочек у детей.
Липецкая ГТРК
21 февраля – День фельдшера - Знамя Октября 21 февраля – День фельдшера в России. В этот день отмечают свой профессиональный праздник одни из самых востребованных и незаменимых медицинских специалистов.
Знамя Октября
Медицинские организаций Липецкой области в период празднования 23 февраля будут работать по особому графику - Народное слово Управление здравоохранения Липецкой области информирует жителей города Липецка и Липецкой области о порядке работы государственных медицинских организаций в праздничные дни февраля 2024 года.
Народное слово
Язык – живая душа народа - Металлургический колледж 21 февраля 2024 г. студенты Липецкого металлургического колледжа приняли участие в интеллектуальной игре «Язык – живая душа народа», приуроченной к международному Дню родного языка.
Металлургический колледж