Не преступить черту: растет кредитная задолженность жителей ЦФО

Не преступить черту: растет кредитная задолженность жителей ЦФО
Фото: gorodlip.ru

К каким последствиям приводит излишняя закредитованность населения

По данным Росстата на 1 октября,   совокупная кредитная задолженность жителей ЦФО перед финансовыми организациями составляла 9,7 трлн руб. В начале года -   8,3 трлн руб. Если сравнивать с показатели годичной давности, то сумма обязательств по займам за 12 месяцев выросла почти на 21%.

В некоторых регионах кредитная задолженность населения увеличилась меньшими объемами, чем в среднем по округу. В Смоленской и Тамбовской областях, а также столице размер непогашенных обязательств поднялся на 19 п.п. Максимальный рост просматривается в Курской области – 23,5 п.п. Совсем недалеко находятся еще четыре региона – Ярославская, Белгородская, Воронежская и Рязанская области. Таким образом, в пяти субъектах размер задолженности вырос на 23%.

Вообще уровень увеличения долговых обязательств перед кредитными организациями в регионах ЦФО оказался очень плотным. Процентный диапазон роста довольно компактен – от 19,2 до 23,5%. Разница максимума и минимума сужена до четырех пунктов, что показывает общую тенденцию к увеличению кредитования во всех субъектах без остатка.

Виды задолженностей

Государственная служба статистики делит задолженность на ипотечные, жилищные и остальные виды кредитов. Так вот, размер невыплаченных обязательств по ипотечному кредитованию в ЦФО за прошедший год увеличился на четверть, а их денежный размер теперь превышает 5 трлн руб.

 

В России продолжают не просто действовать, а даже расширяются программы льготного ипотечного кредитования. Именно они стимулируют увеличение объема выдачи. К тому же, многие семьи приняли решение улучшить жилищные условия и обратиться в банки за субсидируемым государством займом опасаясь, что в будущем условия ипотечного кредитования ухудшатся но фоне повышения ключевой ставки и цен на новостройки. 

Напротив, объем долга по жилищному кредитованию (по сути, это потребительский кредит, который взят на покупку недвижимого имущества), итак не пользующегося значительным спросом в регионах – кроме столицы и Подмосковья, сократился на треть до 2,7 млрд руб.

Финансовые обязательства по другим видам кредитования вкупе сливаются в сумму в 4,4 трлн руб. Причем размер задолженности равномерно увеличивается в границах 15-18% во всех субъектах, составляющих Центральный округ. Исключение – Белгородская обл. Долговая нагрузка жителей региона подросла на 13,7% – наименьший показатель в ЦФО.

Закредитованность населения

По подсчетам проекта "За права заемщиков", входящего в структуру "Общероссийского народного фронта", уровень закредитованности жителей ЦФО (соотношение размера задолженности к годовому доходу) колеблется в границах от 29 до 55 п.п.

   

Если в 3-м квартале растет совокупная величина долгового обязательства, то можно предположить, что уровень закредитованности граждан как минимум не снижается, а то и увеличивается.

В среднем кредитная задолженность одного домохозяйства в подавляющем большинстве регионов превзошла линию в 300 тыс. руб. Лишь жители в Тамбовской и Ивановской обл. не выплатили финансовым учреждениям меньше "популярного" денежного рубежа.

*Москва – 784,4 тыс. руб., Московская обл. – 836 тыс. руб.

Чем опасна излишняя закредитованность?

Центробанк давно беспокоит обстановка в кредитном секторе. Отсюда возникает ужесточение лимитов для финансовых организаций по выдаче займов гражданам с высокой предельной долговой нагрузкой. Это когда человек тратит порядка 50-80% собственных доходов на погашение имеющихся кредитных обязательств. За последние месяцы увеличилось число отказов по ранее одобренным кредитам. Банки опасаются, что клиенту окажется не под силу обслуживать заём под подросшие проценты, а выдавать деньги по старым невыгодно для самих организаций. 

Тревога Центрального банка вполне обуславливается цифрами. По данным главного финансового регулятора, в первом полугодии количество заемщиков увеличилось на 2 млн человек, а число тех, кто имеет от трех кредитов и вовсе достигло 11,2 млн. (+1,4 млн за шесть месяцев). Практически половина тех, кто уже погашает ипотеку, приходит в банк за очередным кредитом.

Растягивается и средний срок ипотеки – в первом полугодии каждый второй жилищный кредит выдан на срок от 25 лет. Таким образом, последние выплаты гражданин планово будет осуществлять в пенсионном возрасте, что неприятно с точки зрения здоровья человека и опасно, с точки зрения банков.

Методы Банка России потихоньку успокоили надвигающийся кредитный шторм. Но, как говорится, где-то убыло, а где-то прибыло. Вместо потребительского займа россияне все чаще переходят на кредитные карты, привлекающие льготным беспроцентным периодом. За год контингент держателей "пластика" увеличилось на 3 млн – всего стало порядка 23 млн человек.

"Банки раздают кредитки с приличными лимитами (от 100 тыс. рублей и выше) как бонус к любым своим продуктам. Оформить карту стало возможно онлайн – даже без личного присутствия в офисе", – считает управляющий партнер крупного аналитического агентства Екатерина Косарева ("Известия", статья "Слишком много должен: Центробанк вводит ограничения на кредитование" от 02.09.2023).

Рост кредитного портфеля не всегда кричит о проблемах экономического плана. Напротив, иногда подобное положение подтверждает выход из кризиса или адаптацию в современных реалиях. В ином свете все кажется, когда увеличение закредитованности не обеспечено стабильной работой, приносящей высокий доход.

В противном случае человеку для ликвидации долга приходится затягивать пояс, причем не на одно деление, а сразу на несколько. От рухнувшего спроса по цепочке страдают продавцы, государство недополучает налоговых сборов. Замедляется экономический рост, ведь известно, что средства должны находиться в непрерывном товарно-денежном круговороте.

Кредитные карты не становятся лекарством от всех финансовых неурядиц. Существует вероятность, что заемщик просто-напросто запутается, сколько же реально располагаемых денег у него на счетах, а сколько он все-таки должен вернуть.

Финансовая грамотность (жить по средствам, а не гнаться за красивой оберткой и модными трендами, как бы не хотелось), поддержка предпринимательства, открывающего новые рабочие места, рост доходов населения преобразуют опасную закредитованность в естественное развитие экономики путем повышения потребительского спроса.

Автор публикации Александр Куракин Фото из архива редакции

Новости соседних регионов по теме:

            ПАО АКБ «Абсолют Банк»   обратилось в суд с иском к Л., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное  имущество – квартиру.
20:42 08.12.2023 Сормовский районный суд - Нижний Новгород
Чистая прибыль банков в 2023 году будет даже выше 3 трлн руб., оценил ЦБ.
23:13 08.12.2023 Газета Далекая окраина - Владивосток
Банк обратился в суд с иском к Игнатьеву о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в 2013 году между банком и ответчиком заключен кредитный договор,
16:15 08.12.2023 Бугурусланский районный суд - Бугуруслан
В Тамбовской области за 9 месяцев текущего года жители области взяли в кредит 65 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем годом ранее.
12:20 08.12.2023 Тамбовская жизнь - Тамбов
К каким последствиям приводит излишняя закредитованность населения По данным Росстата на 1 октября,  совокупная кредитная задолженность жителей ЦФО перед финансовыми организациями составляла 9,7 трлн руб.
10:09 08.12.2023 Vbryanske.Com - Брянск
К каким последствиям приводит излишняя закредитованность населения По данным Росстата на 1 октября,  совокупная кредитная задолженность жителей ЦФО перед финансовыми организациями составляла 9,7 трлн руб.
09:30 08.12.2023 vOrle.Ru - Орел
К каким последствиям приводит излишняя закредитованность населения По данным Росстата на 1 октября,  совокупная кредитная задолженность жителей ЦФО перед финансовыми организациями составляла 9,7 трлн руб.
09:20 08.12.2023 Vbelgorode.Com - Белгород
К каким последствиям приводит излишняя закредитованность населения По данным Росстата на 1 октября,  совокупная кредитная задолженность жителей ЦФО перед финансовыми организациями составляла 9,7 трлн руб.
09:05 08.12.2023 Vkurske.Com - Курск
В октябре-ноябре 2023 года замедлился рост потребительского и ипотечного кредитования в России, констатировали в отделении Национального банка ЦБ.
10:31 08.12.2023 Башинформ - Уфа
Фото: freepik.com Госдума приняла в третьем чтении закон, который меняет порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту и ставит уплату неустойки за просрочку на предпоследнее место в очереди на погашение,
14:49 08.12.2023 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
БИРОБИДЖАН, 8 ДЕКАБРЯ, «НАБАТ». — В 2023 году чистая прибыль российских банков достигнет 3,2–3,4 трлн руб.
14:44 08.12.2023 Интернет-газета Набат - Биробиджан
Госдума приняла в третьем чтении закон, который меняет порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту и ставит уплату неустойки за просрочку на предпоследнее место в очереди на погашение,
22:21 07.12.2023 OnlineTambov.Ru - Тамбов
В сентябре в России было выдано рекордное количество ипотечных кредитов на 955 млрд рублей.
23:01 07.12.2023 Седьмой канал - Красноярск
Фото: Константин Строев Это в 1,8 раза больше, чем январе-сентябре 2022 года.
16:12 07.12.2023 Zhel.City - Железногорск
Их общее количество при этом увеличилось в 1,8 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года, равно как и общий объем выдачи вырос в 1,9 раза, составив 29,9 млрд рублей.
15:46 07.12.2023 Газета Дмитриевский вестник - Дмитриев
Фото: rbgmedia.ru Чтобы снизить риски граждан, с нового года ужесточат условия выдачи кредитов.
14:30 07.12.2023 ВТамбове.Ru - Тамбов
В курском отделении Банка России рассказали, что общее количество таких кредитов увеличилось в 1,8 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
10:37 07.12.2023 Городские Известия - Курск
    За 9 месяцев 2023 года жители Курской области оформили 9,1 тыс. ипотечных жилищных кредитов.
09:22 07.12.2023 Федерация организаций профсоюзов - Курск
За 9 месяцев 2023 года задолженность тамбовчан по кредитам перед банками составила 144,3 млрд рублей.
00:01 07.12.2023 OnlineTambov.Ru - Тамбов
 
По теме
Сотрудниками полиции за прошедшие сутки раскрыто 15 преступлений против собственности граждан, 7 – в сфере экономической деятельности, 2 – против жизни и здоровья граждан, по 1 – против общественной безопасности и правосудия.
Администрация Долгоруковского муниципального района приглашает принять участие в отборе юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для предоставления субсидий на возмещение части затрат связанных с оплатой коммуна
Конкурсный отбор на получение субсидии на покупку стартовой партии импортозамещающей продукции для участников промышленных кластеров пройдет в Министерстве промышленности и торговли РФ до 1 апреля.
Губернатор Липецкой области Игорь Артамонов наградил энергетиков. Генеральный директор «Россети Центр» и «Россети Центр и Приволжье» Игорь Маковский получил знак отличия «За заслуги перед Липецкой областью».
Кому из налогоплательщиков необходимо будет оплатить налог на процентный доход по в вкладам в 2024 году - УФНС по Липецкой области Налогоплательщикам впервые необходимо будет до 1 декабря 2024 года уплатить налог на процентный доход, полученный по вкладам (остаткам на счетах) в банках за 2023 год.
УФНС по Липецкой области
Литературный калейдоскоп - Металлургический колледж 29 февраля 2024 г. студенты Липецкого металлургического колледжа стали участниками Викторины «Литературный калейдоскоп».
Металлургический колледж